A Inteligência Artificial impulsiona a transformação dos bancos tradicionais para aumentar a competividade e a eficiência operacional

Silvia Córdoba*

Em anos recentes, o uso da inteligência artificial (IA) para transações bancárias possibilitou um tipo diferente de transformação para uma indústria tradicionalmente tida como convencional: o processamento de dados mais rápido e bots de IA treinados para prestar assistência virtual, para nomear apenas alguns dos usos. Essa modernização permitiu que empresas e consumidores vissem que estas tecnologias personalizam e simplificam as transações bancárias e comerciais.

Com essas mudanças, os usuários se beneficiam da combinação de experiências digitais, como pagamento sem contato, carteiras (wallets) e cartões digitais e aplicativos bancários para pagamentos por QR code. Isso promoveu a integração do ecossistema financeiro e uma hiper personalização dos serviços recebidos. Por exemplo, na América Latina, cartões de crédito foram o principal meio de pagamento em 2023 (com uma participação de 48%). Essa participação vem aos poucos declinando, favorecendo novos métodos alternativos de pagamento, tais como transferências, esquemas de pagamento “compre agora, pague depois” e carteiras (wallets) digitais. Isto permitiu aos bancos melhorar de forma significativa a experiência do cliente, customizando os serviços de acordo com as necessidades individuais dos clientes.

Neste contexto de transformação digital, os bancos estão lutando para permanecer competitivos adotando essas tecnologias e operando na nuvem para otimizar as operações e melhorar a experiência do cliente. Entretanto, de acordo com estudos recentes, os setores bancário e financeiro ainda enfrentam os seguintes desafios:

• Regulamentação: Os países precisam implementar regras e regulamentos para promover a segurança e a confiança nas transações bancárias digitais. Em alguns países da América Latina, a legislação atual não permite que todas a informações do cliente sejam enviadas para servidores localizados em nuvem.
• Cibersegurança: A proteção dos dados financeiros é fundamental, uma vez que sabemos que o setor financeiro é um alvo constante de ciberataques.
• Experiência do usuário e serviços de qualidade: Os clientes exigem uma experiência de usuário mais simples e alta qualidade de serviços em todas as plataformas.
• Sistemas legados: A migração de dados dos sistemas legados para plataformas digitais ou tecnologias mais avançadas requer maior capacidade nos data centers. Além disso, esses sistemas e infraestrutura quase obsoletos também precisam melhorar o consumo de energia.
• Infraestrutura digital crítica: O avanço da digitalização e a adoção da computação de alta capacidade, incluindo IA, requerem infraestrutura de energia e de refrigeração que possa dar suporte às aplicações digitais modernas. Novas construções ou retrofits de sites precisam de soluções eficientes, escaláveis e flexíveis.

Para dar apoio aos avanços do setor bancário, as organizações precisam ter alimentação de energia ininterrupta e refrigeração eficientes, ambas críticas para manter os serviços contínuos já que eles impactam diretamente áreas essenciais já mencionadas, como cibersegurança, qualidade de serviços e a experiência do usuário e do cliente. Ao implementar uma infraestrutura digital crítica eficiente e robusta, os bancos podem integrar novas tecnologias para aprimorar sua capacidade de oferecer serviços diferenciados e manter uma vantagem competitiva.

A transformação dos bancos tradicionais

A transformação digital dos bancos tem sido uma mudança necessária que não apenas tornou os bancos mais ágeis e digitais, mas também diversificou os serviços que oferecem aos seus clientes. Em um mundo onde as necessidades dos clientes mudam, esses avanços são essenciais. Neobancos, blockchains e fintechs estão balançando os alicerces do setor com sua abordagem centrada no cliente, desafiando o status quo e estabelecendo novas expectativas.

Um dos novos acontecimentos mais relevantes é a revolução que a IA está trazendo ao setor bancário, especialmente através do uso das interfaces de programação de aplicações (APIs) por IA. Imagine os serviços ao cliente sendo realizados por chatbots e assistentes virtuais inteligentes que possam solucionar problemas complexos com rapidez e eficiência. Além disso, as APIs por IA podem automatizar tarefas entediantes e rotineiras como a inserção de dados, o que simplifica a gestão do backoffice e melhora a eficiência operacional.

Mas esta transformação não para por aqui. Adotar novas tecnologias e abordagens inovadoras é uma necessidade para qualquer banco que queira ser líder nessa nova era. Especialistas identificaram como os bancos que estão na vanguarda podem melhorar a eficiência operacional do seu data center e estarem preparados para as inovações de IA que possam determinar novos padrões na experiência do cliente. A integração de soluções de IA, blockchain e fintech, combinadas com uma infraestrutura digital crítica robusta e segura que inclua soluções de energia e refrigeração que possam dar suporte às modernas aplicações digitais, pode ajudar a capacitar as instituições financeiras para atender aos desafios futuros e capitalizar sobre as oportunidades emergentes.

Através desse processo, entretanto, não podemos esquecer da importância em habilitar a continuidade dos serviços e a segurança das operações bancárias. Isto demanda levar em conta a eficiência energética, implementando sistemas de refrigeração que possam dar suporte à IA e às cargas tradicionais e usando UPSs confiáveis para garantir a continuidade da alimentação e a qualidade da energia.

*Silvia Córdoba é gerente de named accounts premium para a Vertiv no México, Colômbia e Equador.